Conseguir crédito pode parecer um desafio, especialmente para quem está negativado, sem carteira assinada ou recebendo benefícios sociais como o Bolsa Família. Mas a boa notícia é que existem diversas modalidades de empréstimo acessível, que não exigem tantos critérios e oferecem aprovação facilitada. Neste post, você vai conhecer 5 opções de crédito populares em 2025, com condições que se encaixam na realidade de milhões de brasileiros.
1. Empréstimo para negativado sem comprovação de renda
Se você está com o nome sujo ou não possui como comprovar renda formal, saiba que ainda é possível conseguir crédito. Algumas instituições financeiras oferecem empréstimos para negativados sem exigência de holerite ou carteira assinada, considerando outros critérios para análise, como movimentações bancárias, recebimento de benefícios ou garantias alternativas.
Principais características:
- Aprovação facilitada para quem está no SPC/Serasa
- Liberação a partir de R$ 500 até R$ 5.000, dependendo do perfil
- Parcelamento em até 24x ou mais
- Pode exigir conta bancária ou chave Pix
2. Empréstimo na conta de luz
O empréstimo na conta de luz tem ganhado popularidade por ser prático e acessível. Nessa modalidade, o valor das parcelas é debitado diretamente na fatura de energia, o que garante maior segurança para o credor e facilidade para o consumidor.
Vantagens do empréstimo com débito na conta de luz:
- Sem consulta ao SPC/Serasa
- Sem necessidade de comprovante de renda
- Parcelamento em até 36x fixas
- Valores que variam entre R$ 300 e R$ 6.000, dependendo do consumo e da região
- Disponível em concessionárias como Enel, Coelba, Equatorial, entre outras
3. Empréstimo com Bolsa Família
Beneficiários do programa Bolsa Família (atualmente integrado ao Auxílio Brasil) também podem conseguir crédito com condições específicas. Existem financeiras especializadas que oferecem empréstimo para quem recebe benefícios sociais, mesmo sem vínculo formal de trabalho.
- Parcelamento em até 12x
- Liberação entre R$ 200 e R$ 700, conforme o valor recebido
- Débito automático na conta onde o benefício é pago
- Sem exigência de consulta ao SPC/Serasa
- Pode ser contratado online ou por correspondentes autorizados
4. Empréstimo FGTS: Antecipe até 10 saques
O empréstimo com garantia do FGTS permite que trabalhadores com saldo na conta do Fundo de Garantia antecipem até 10 parcelas do Saque-Aniversário, sem mexer no orçamento mensal.
Destaques do empréstimo com FGTS:
- Liberação de até R$ 200.000,00, dependendo do saldo
- Taxas mais baixas que empréstimos tradicionais
- Parcelas descontadas diretamente do FGTS, sem impacto no salário
- Sem análise de crédito (ideal para negativados)
- Totalmente digital, com contratação por apps ou internet banking
5. Empréstimo Consignado: Em Até 144x para pagar
O crédito consignado é uma das formas mais baratas de empréstimo do mercado, com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Em 2025, a modalidade segue sendo uma excelente opção para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores de empresas conveniadas.
Por que o consignado vale a pena:
- Parcelamento em até 144 meses
- Taxas a partir de 1,60% ao mês (média)
- Aposentados e pensionistas do INSS têm direito automático
- Disponível mesmo para negativados
- Alto limite: até R$ 180.000,00 de liberação, conforme renda e margem
Conclusão
Hoje em dia, não é mais necessário ter score alto ou emprego formal para conseguir crédito. Com opções como o empréstimo para negativado sem comprovação de renda, empréstimo na conta de luz, ou ainda o crédito com FGTS ou Bolsa Família, milhões de brasileiros podem ter acesso ao dinheiro que precisam para quitar dívidas, investir ou sair do sufoco.
Antes de contratar, compare as taxas, prazos e veja se a empresa é confiável. Sempre leia o contrato com atenção!
Perguntas frequentes
1. Posso pegar empréstimo mesmo estando negativado?
Sim. Diversas modalidades aceitam negativados, como o empréstimo com garantia do FGTS, consignado e o débito em conta de luz.
2. Quem recebe Bolsa Família pode fazer empréstimo?
Sim. Algumas financeiras oferecem crédito específico para beneficiários do Bolsa Família, com limite e parcelamento ajustados à renda.
3. O empréstimo FGTS vale a pena?
Para quem tem saldo disponível e está negativado ou quer evitar juros altos, sim. As taxas são mais baixas e o pagamento não compromete o salário.
4. É seguro fazer empréstimo com desconto na conta de luz?
Sim, desde que contratado por uma empresa séria e com autorização da concessionária de energia.
5. Preciso ter carteira assinada para pedir empréstimo?
Não. Existem opções sem exigência de comprovação formal de renda, como empréstimos via Pix, FGTS ou conta de luz.
