Empréstimo pessoal: o que é, vantagens e como conseguir
Uma emergência médica que exige gastos inesperados, o motor do carro que parou de funcionar ou até uma geladeira que estragou: não importa a situação, quando surge uma necessidade urgente de dinheiro, o empréstimo pessoal costuma ser uma das soluções mais buscadas. Isso porque essa modalidade de crédito é uma das mais tradicionais no mercado, oferecendo acesso rápido e descomplicado ao dinheiro. Por isso, entender como o empréstimo pessoal funciona é essencial. A seguir, explicamos as principais vantagens desse tipo de crédito para te ajudar a decidir se ele atende ao que você precisa. O que é um empréstimo pessoal? Como o próprio nome indica, o empréstimo pessoal é uma operação em que uma instituição financeira concede crédito diretamente a uma pessoa, seja física ou jurídica. Funciona de forma simples: você recebe o valor emprestado e, em troca, se compromete a devolvê-lo em parcelas mensais com juros, que representam a remuneração da instituição credora. Além dos juros, é importante lembrar que outras tarifas podem compor o custo total da operação. Todos esses encargos estão reunidos no CET (Custo Efetivo Total), que representa o valor final a ser pago, somado ao valor principal emprestado. Por ser um dos produtos de crédito mais populares, o empréstimo pessoal é oferecido por diversas instituições, cada uma com sua própria política de crédito, critérios de avaliação e condições de contratação. De modo geral, para solicitar esse tipo de empréstimo é necessário ser maior de idade, ter residência fixa no país e manter um histórico financeiro positivo. Algumas instituições exigem ainda que o CPF esteja regularizado, mas essa exigência pode variar de acordo com a política interna de cada banco. Ou seja, mesmo que seu nome esteja negativado, ainda é possível conseguir crédito – especialmente se você buscar instituições confiáveis que oferecem empréstimo pessoal para negativados. Importante lembrar: apesar de comum, nenhuma instituição financeira é obrigada a conceder crédito. A aprovação sempre dependerá da análise de perfil e da política da empresa. Empréstimo pessoal e financiamento são a mesma coisa? Não. Embora ambos envolvam concessão de crédito, empréstimo pessoal e financiamento são produtos diferentes. O empréstimo pessoal é livre de finalidade. Ou seja, você não precisa explicar para o que vai usar o dinheiro. O valor é depositado diretamente na sua conta e você tem autonomia total sobre como e quando usá-lo. Já o financiamento é um crédito com finalidade específica. O valor não vai diretamente para você, e sim para quem está vendendo o bem ou serviço financiado. Por exemplo: no caso de um financiamento imobiliário, o dinheiro é repassado diretamente ao proprietário do imóvel. Além disso, no financiamento é comum que o próprio bem adquirido (como imóvel ou carro) funcione como garantia de pagamento. Já no empréstimo pessoal, normalmente não há exigência de garantias. Tanto no financiamento quanto no empréstimo pessoal, é possível consultar seus contratos ativos ou encerrados por meio do Registrato, uma plataforma oficial do Banco Central. 11 vantagens de um empréstimo pessoal Agora que você já entende o funcionamento do empréstimo pessoal, confira os principais benefícios dessa modalidade: 1. Fácil de encontrar Por ser amplamente oferecido, é fácil encontrar opções de empréstimo pessoal em bancos, fintechs e financeiras. Muitas vezes, inclusive, já com crédito pré-aprovado. No Cash Bank, por exemplo, clientes podem acessar facilmente o limite disponível através do aplicativo: 2. Você pode contratar sem sair de casa Desde a simulação até a assinatura do contrato, tudo pode ser feito de forma digital. Com seu celular ou computador, você consegue contratar o crédito com rapidez e segurança. Mas atenção: sempre opte por instituições autorizadas pelo Banco Central. 3. Disponível para pessoas negativadas Mesmo com restrições no nome, ainda é possível contratar um empréstimo pessoal. Algumas instituições fazem uma análise mais flexível e oferecem condições específicas para quem está negativado. No Cash Bank, por exemplo, se não houver uma oferta disponível no momento, novas análises são feitas periodicamente e você será notificado quando surgir uma oportunidade. 4. Não exige pagamento antecipado Uma regra importante: instituições sérias não exigem nenhum pagamento adiantado para liberar o empréstimo. Se pedirem, desconfie. 5. Não depende de margem consignável Diferente do empréstimo consignado, o pessoal não exige margem específica para a contratação. Isso dá mais flexibilidade, mas também exige controle financeiro, para evitar dívidas além do seu orçamento. 6. Não compromete outras linhas de crédito Ao contratar um empréstimo pessoal, você não bloqueia o acesso a outras modalidades como o consignado ou antecipação do FGTS, o que permite combinar soluções conforme sua necessidade. 7. Liberdade de escolha Você escolhe o valor, o prazo e o destino do dinheiro. No Cash Bank, é possível até definir a data de vencimento das parcelas conforme sua organização financeira. 8. Sem necessidade de bens como garantia O empréstimo pessoal não exige imóvel ou veículo como garantia. Isso reduz riscos e facilita o acesso ao crédito mesmo para quem não tem bens registrados. 9. Liberação rápida Com crédito pré-aprovado, a liberação pode ser quase instantânea. Em muitos casos, o dinheiro cai na conta em poucos minutos – até nos fins de semana. 10. Pagamento antecipado com desconto Você pode antecipar parcelas quando quiser e ainda receber desconto proporcional nos juros. É uma forma eficiente de economizar, especialmente quando recebe valores extras, como 13º ou restituição do IR. Veja como fazer isso no Cash Bank: 11. Portabilidade de empréstimo Você pode transferir o seu empréstimo pessoal para outra instituição com melhores taxas. A portabilidade permite pagar menos juros e ter melhores condições. Como conseguir um empréstimo pessoal? Se você decidiu contratar um empréstimo pessoal, siga estas dicas para aumentar suas chances: Bom histórico de pagamentos Pagar contas em dia, usar o cartão de forma consciente, renegociar dívidas e manter os dados atualizados são atitudes que constroem um bom perfil de crédito. Pesquise as ofertas Compare condições entre diferentes instituições. O empréstimo pessoal online facilita esse processo e pode garantir melhores taxas. Quer buscar ofertas no Cash Bank? simule online Documentação atualizada Tenha em mãos (ou digitalizados): Acompanhe as opções disponíveis Para saber
