Com tantas alternativas de crédito disponíveis, é comum ficar em dúvida sobre qual escolher quando surge a necessidade de dinheiro extra. Entre as opções mais buscadas, o empréstimo pessoal e o consignado são os mais populares.
Ambas as modalidades são bem conhecidas e podem ser usadas para diferentes finalidades, pois não possuem uma finalidade específica — ou seja, o valor liberado pode ser utilizado conforme sua necessidade.
Se você busca recursos extras para quitar dívidas, enfrentar uma emergência ou realizar algum projeto, está no lugar certo.
A seguir, apresentamos os principais pontos para ajudar na escolha entre empréstimo pessoal e consignado, além do passo a passo para conferir as ofertas dessas modalidades no app Cash Bank.
O que é melhor: empréstimo pessoal ou empréstimo consignado?
Depende. Embora ambos sejam formas de crédito para obter dinheiro, cada um possui características que podem ser mais vantajosas dependendo da situação.
O primeiro ponto que diferencia os dois é que o empréstimo pessoal é um crédito sem garantia.
Isso significa que a instituição financeira libera o dinheiro com base na análise de crédito e perfil, sem exigir um bem como garantia.
Já o consignado é um crédito com garantia, pois o pagamento é descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício do contratante, dando mais segurança ao banco.
Essa diferença afeta as condições de contratação, exigências e benefícios de cada tipo de empréstimo.
Nos próximos tópicos, detalharemos essas características para facilitar sua decisão.
Como escolher entre empréstimo pessoal ou consignado
Mais do que optar entre dois produtos, é importante compreender as regras e critérios de cada modalidade para tomar a melhor decisão.
Confira!
Quem pode contrair cada tipo de empréstimo?
O empréstimo pessoal é uma modalidade mais acessível para diversos perfis.
Basicamente, qualquer pessoa maior de 18 anos pode tentar um empréstimo pessoal, desde que tenha um bom perfil de crédito avaliado pela instituição.
Por outro lado, o empréstimo consignado é mais restrito.
Além da análise de crédito, é preciso que o contratante possua margem consignável — um limite de desconto disponível no salário ou benefício previdenciário.
Ou seja, o consignado só pode ser contratado por quem tem uma fonte de renda estável, como servidores públicos, aposentados, pensionistas e trabalhadores com carteira assinada.
Por exemplo, um aposentado do INSS pode acessar várias ofertas de consignado, mesmo que não tenha um histórico financeiro perfeito, enquanto um autônomo dificilmente conseguirá essa modalidade por não ter renda fixa.
Limite de crédito liberado
Outro ponto importante para decidir entre as modalidades é o valor máximo que pode ser contratado.
O empréstimo pessoal, por não ter garantia, costuma liberar valores menores.
Já o consignado permite contratar valores maiores, pois o desconto na folha reduz o risco para o banco.
Normalmente, empréstimos pessoais ficam abaixo de R$ 50 mil, enquanto consignados podem ultrapassar R$ 100 mil, dependendo da renda do contratante.
Prazo para pagamento
O tempo para quitar a dívida também varia entre as modalidades.
No empréstimo pessoal, os prazos costumam ser mais curtos, geralmente entre 12 e 48 meses, devido ao maior risco para o banco.
Já o consignado permite prazos mais longos, reduzindo o valor das parcelas mensais.
Por exemplo, empréstimos consignados para beneficiários do INSS podem ser pagos em até 84 meses, e servidores públicos federais (SIAPE) têm até 96 meses para quitar.
Forma de pagamento
No contrato, além do valor e prazo, a forma de pagamento está detalhada.
Empréstimos pessoais geralmente permitem pagamento por boleto ou débito em conta, o que exige que o contratante faça o pagamento mensalmente.
No consignado, o pagamento é automático, com o valor descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício.
Cada método tem vantagens e desvantagens: o consignado facilita o controle do pagamento, enquanto o pessoal exige mais atenção para evitar atrasos.
Empréstimo pessoal ou consignado: tabela comparativa*
| Critério | Empréstimo pessoal | Empréstimo consignado |
|---|---|---|
| Uso do dinheiro | Livre escolha | Livre escolha |
| Perfil do contratante | Qualquer maior de 18 anos | Pessoa com renda estável |
| Valor máximo liberado | Até R$ 100 mil | Acima de R$ 100 mil |
| Prazo para pagamento | Entre 12 e 48 meses | Até 96 meses |
| Forma de pagamento | Boleto ou débito em conta | Desconto direto na folha |
*Regras gerais; condições específicas podem variar conforme a instituição.
Empréstimo pessoal e consignado no Cash Bank
O Cash Bank oferece um conjunto completo de serviços financeiros, incluindo conta digital, cartão, investimentos e essas duas modalidades de crédito.
O empréstimo pessoal Cash Bank pode ser contratado imediatamente após aprovação, com parcelamento em até 24 vezes. O limite é avaliado continuamente, e novas ofertas podem surgir conforme seu perfil.
Para contratar:
- Abra o app Cash Bank e faça login;
- Acesse “Empréstimos”;
- Selecione “Empréstimo pessoal”;
- Personalize o valor, prazo e data da primeira parcela;
- Confirme e finalize o contrato.
Já o empréstimo consignado Cash Bank é destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos federais, com prazos de até 84 ou 96 meses e liberação rápida, às vezes em 20 minutos.
Para simular e contratar:
- Abra o app Cash Bank e faça login;
- Vá para “Empréstimos”;
- Escolha “Empréstimo consignado”;
- Autorize a consulta de margem consignável;
- Personalize o valor e prazo;
- Finalize o contrato.
Como saber se meu empréstimo é pessoal ou consignado?
Se tiver dúvidas, verifique seu contrato, que contém informações claras sobre a modalidade.
Lembre-se: empréstimo pessoal é pago via boleto ou débito automático; consignado é sempre descontado direto da folha de pagamento.
Para mais conteúdos sobre finanças pessoais e dicas para cuidar do seu dinheiro, continue acompanhando o blog do Cash Bank.
