A aquisição de um empréstimo consignado é um processo cheio de etapas, em que a aprovação é parte essencial para sua conclusão.

Por isso, é importante compreender o processo de aprovação do crédito consignado e os prazos envolvidos na averbação do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Neste artigo você vai aprender como saber se o consignado foi aprovado, os processos por trás da contratação de crédito consignado e motivos que podem causar a recusa. Continue a leitura.

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O que você vai ler neste artigo:

Averbação no INSS: o que é e como saber?

A palavra “averbação” pode ser usada em diversos contextos, mas quando falamos de empréstimo consignado, ela representa uma fase essencial do processo.

Nessa etapa, o INSS autoriza o desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento do beneficiário, garantindo à instituição financeira o recebimento das mensalidades.

Para que isso aconteça, o contratante, o banco (ou financeira) e o órgão pagador devem estar de acordo com a concessão do crédito.

Como acompanhar a averbação do INSS?

O acompanhamento da averbação pode ser feito diretamente com a instituição financeira onde o empréstimo foi solicitado.

Após o envio da proposta para a Dataprev (responsável por registrar os dados junto ao INSS), o cliente será informado se a solicitação foi aceita ou recusada.

No Cash Bank, por exemplo, esse acompanhamento pode ser feito através do app ou site oficial, na seção dedicada aos contratos.

Como saber se o consignado foi aprovado pelo INSS?

Para verificar a aprovação do empréstimo pelo INSS, acesse o site ou aplicativo Meu INSS e utilize a opção “Extrato de Empréstimo”.

Esse extrato apresenta todos os contratos vigentes, incluindo o novo empréstimo, caso já tenha sido aprovado e averbado.

Lá, é possível consultar informações como o valor, número de parcelas, taxas e o banco responsável pelo crédito.

Quanto tempo leva para o consignado cair na conta, após averbação?

O prazo para o depósito após a averbação depende de cada instituição financeira. Algumas utilizam sistemas mais ágeis, como o Pix, enquanto outras optam por TED ou DOC.

No Cash Bank, o valor costuma ser transferido em até 2 dias úteis após a confirmação da averbação, oferecendo uma liberação mais rápida do que muitos bancos tradicionais.

Vantagens de solicitar um empréstimo consignado

O consignado oferece taxas de juros mais baixas por conta da baixa inadimplência e desconto automático em folha. Isso torna essa modalidade uma das mais vantajosas para aposentados e pensionistas do INSS.

Além disso, o prazo de pagamento é flexível, podendo chegar até 84 meses, e o processo de aprovação tende a ser mais ágil do que em outras modalidades.

No Cash Bank, por exemplo, em muitos casos o crédito pode ser liberado no mesmo dia da solicitação, desde que toda a documentação esteja correta.

Como funciona a aprovação do empréstimo consignado?

A aprovação do consignado passa por três fases principais: verificação da margem consignável, análise de documentos e a averbação do contrato.

Comprovação de margem consignável

A margem consignável é o limite da renda que pode ser comprometido com crédito consignado. Em 2024, esse percentual é de 35% para empréstimo, 5% para cartão consignado e mais 5% para cartão benefício.

Por exemplo, se sua renda líquida for de R$2.000,00, até R$700,00 podem ser usados para pagar o empréstimo consignado.

A verificação é feita com base no contracheque ou extrato de empréstimos, e você pode obter esse documento pelo portal Meu INSS.

Documentos necessários

Para que o pedido seja aprovado, é necessário apresentar:

• Documento de identificação com foto (RG ou CNH);
• CPF;
• Comprovante de renda (holerite, extrato ou contracheque);
• Comprovante de residência.

Dependendo da instituição, outros documentos podem ser solicitados. É essencial nunca informar senhas bancárias.

Aguardar os processos da análise de crédito

Após enviar os documentos, é preciso aguardar a validação dos dados e análise de crédito. Esse processo garante que o perfil seja compatível com o valor e condições solicitadas.

Durante essa etapa, a instituição pode solicitar mais informações ou documentos. Fique atento aos canais de contato cadastrados.

⚠️ Atenção: nenhuma taxa deve ser cobrada pela aprovação do crédito. Se isso acontecer, pode se tratar de golpe.

Motivos para não ter o crédito aprovado

Mesmo com um processo simplificado, o crédito pode ser negado por diversos motivos. Confira os mais comuns:

Categorias ou limite de idade não elegíveis

Alguns benefícios do INSS não permitem empréstimo consignado. Além disso, há restrições de idade em determinadas instituições.

Margem consignável comprometida

Se a margem estiver totalmente usada, o empréstimo pode ser negado. Nesse caso, é possível buscar portabilidade ou refinanciamento.

Dados incorretos ou desatualizados

Dados errados podem impedir a análise do crédito. Antes de enviar a solicitação, revise todas as informações.

Restrição interna no banco

Apesar de o consignado não depender de análise em birôs de crédito, uma restrição interna no banco escolhido pode impedir a aprovação. Nesse caso, tente com outra instituição, como o Cash Bank.

Não averbação do contrato

Erros no número da conta ou margem comprometida podem causar a não averbação. Sem ela, o valor não será liberado.

A contratação do empréstimo consignado na Cash Bank é online e segura

O Cash Bank oferece uma plataforma digital que permite fazer todo o processo sem sair de casa, com acompanhamento em tempo real via app.

Com taxas acessíveis, aprovação rápida e depósito entre 24h e 48h úteis, o Cash Bank torna o empréstimo consignado mais simples e acessível.

Onde encontrar empréstimo online na hora e seguro

Passo 1: Cadastro
Acesse o site ou app Cash Bank e informe seus dados para iniciar.

Passo 2: Conecte seu convênio
Você pode inserir seu extrato de empréstimos ou acessar via senha do Meu INSS. Tudo de forma segura e protegida pela LGPD.

Passo 3: Simulação
Escolha o valor desejado e o número de parcelas para ver as melhores condições.

Passo 4: Contratação
Insira seus dados, endereço e conta bancária. Finalize com uma selfie e seu documento com foto.

Passo 5: Análise
Sua proposta será conferida e enviada para averbação.

Passo 6: Pagamento
Após aprovação, o valor será depositado diretamente na sua conta, de forma rápida e segura.

Perguntas frequentes

Quanto tempo leva para o INSS aprovar um empréstimo consignado?
Entre 48 e 72 horas.

Quanto tempo demora para cair o empréstimo na conta?
De 3 a 5 dias úteis após a averbação, dependendo da instituição.

Meu empréstimo não foi aprovado, posso realizar uma nova solicitação?
Sim, mas se o motivo da recusa não for corrigido, a nova tentativa também pode ser negada.

Estou negativado, consigo contratar um novo empréstimo?
Sim. Cada instituição tem critérios próprios e pode aprovar o crédito mesmo com nome negativado.