O empréstimo consignado é uma operação financeira que possui uma série de nomenclaturas específicas e o Declaração de Evolução da Dívida (DED) é um deles.
Ao solicitar a portabilidade de um empréstimo, é comum se deparar com a necessidade da DED.
Para que você não tenha dúvidas quando isso acontecer, reunimos neste artigo todas as informações essenciais sobre o assunto.
O que é DED?
DED é a sigla para Debt Evolution Statement, ou Declaração de Evolução da Dívida. Trata-se de um relatório emitido pelas instituições financeiras que detalha o histórico e a situação atual do empréstimo consignado.
Pense na DED como uma fotografia atualizada da sua dívida — normalmente solicitada quando você deseja quitar antecipadamente ou transferir o contrato para outro banco.
É importante destacar que esse documento é datado e pode ser necessário requisitá-lo mais de uma vez para garantir dados atualizados.
Quais são as informações da carta DED?
O conteúdo da DED pode variar de banco para banco, mas geralmente inclui:
- Valor total do contrato
- Saldo devedor atualizado
- Número de parcelas pagas e restantes
- Datas de vencimento
- Taxa de juros aplicada
- Encargos financeiros
- Código do contrato
Se você tiver mais de um empréstimo ativo, precisará solicitar uma DED separada para cada contrato.
Para que serve o DED?
A DED é fundamental em diversas situações:
- Portabilidade de empréstimo consignado
- Quitaçao antecipada
- Declaração do Imposto de Renda
Vamos explicar cada uma delas a seguir:
Portabilidade de empréstimo consignado
A portabilidade consiste em transferir a dívida de uma instituição para outra que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros menores ou prazos melhores.
Esse processo é dividido em duas etapas:
- Quitação do contrato atual pela nova instituição
- Abertura de um novo contrato com as condições desejadas
A Declaração de Evolução da Dívida é essencial na primeira etapa, pois permite que o novo banco saiba exatamente qual valor precisa ser quitado no contrato atual.
Após o pagamento da dívida, um novo contrato é firmado, podendo até liberar um valor extra (conhecido como “troco”) ao consumidor.
Vale lembrar que a portabilidade é um direito garantido a servidores públicos, trabalhadores da iniciativa privada, beneficiários do INSS e do BPC.
Além disso, é necessário ter margem consignável disponível e pelo menos 15% a 30% do contrato quitado — podendo haver exigências específicas conforme a instituição.
No Cash Bank, a portabilidade de empréstimo consignado está disponível para aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC, desde que tenham margem livre e ao menos 30% do contrato já quitado.
Reembolso antecipado do empréstimo
A antecipação do pagamento permite quitar parte ou a totalidade da dívida antes do vencimento final do contrato.
O consumidor tem o direito de antecipar o pagamento, e ao fazer isso, os juros das parcelas futuras são abatidos, resultando em uma economia significativa.
Para iniciar esse processo, é necessário entrar em contato com o banco e solicitar a DED, que informa o saldo devedor atualizado.
Com base nessa informação, a instituição emite um boleto com os valores corrigidos, já com o desconto dos juros.
Após o pagamento e a compensação do boleto (normalmente em até cinco dias úteis), o contrato é encerrado e a margem consignável volta a ficar disponível.
Declaração de imposto de renda
Apesar de muitas pessoas usarem apenas o comprovante de pagamento para declarar empréstimos no Imposto de Renda, a DED também é uma excelente fonte de informações.
O documento traz:
- Valor total contratado
- Quantia já paga
- Saldo devedor
- Taxas e encargos
Se você possui empréstimos acima de R$ 5 mil, é obrigatório declará-los. Caso tenha mais de um, cada contrato deve ser informado separadamente na aba “Dívidas e ônus reais”.
Como solicitar DED bancário?
A Declaração de Evolução da Dívida deve ser solicitada diretamente ao banco com o qual você possui o contrato.
Todos os consumidores que contrataram empréstimos consignados têm direito a obter esse documento, e as instituições são obrigadas a fornecê-lo em até cinco dias úteis.
Perguntas relacionadas
A declaração de evolução da dívida e o demonstrativo de evolução da dívida são a mesma coisa?
Sim. Ambas as expressões se referem ao mesmo documento, que reúne todas as informações sobre o status de um empréstimo consignado.
Qual é a diferença entre saldo devedor e DED?
O saldo devedor representa o valor restante a ser pago do empréstimo.
Já a DED é o documento completo que contém, entre outras coisas, o saldo devedor, além de outros detalhes contratuais. Ou seja, o saldo é uma das informações contidas na DED.
Qual é o desconto para quitar o empréstimo?
O desconto na quitação refere-se aos juros que seriam cobrados nas parcelas futuras. Para calcular:
- Multiplique os juros mensais pelo número de parcelas restantes.
- Subtraia esse valor do total das parcelas que faltam.
Contudo, para um valor exato, o ideal é solicitar esse cálculo diretamente com o banco, que fornecerá um boleto atualizado com os devidos descontos.
Agora que você já sabe o que é a DED, como solicitá-la e em que situações ela é útil, continue explorando o blog do Cash Bank para mais conteúdos que ajudam a cuidar do seu bolso.
