Cartão consignado: Aprenda tudo antes de contratar
Conheça as regras, vantagens e desvantagens do cartão de crédito consignado para aposentados, pensionistas e funcionários de empresas públicas e privadas O que é cartão de crédito consignado Se você é funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS, é possível que já tenha ouvido falar ou utilizado um cartão de crédito consignado. Mas, você sabe como ele realmente funciona? Esse tipo de cartão é similar ao convencional, podendo ser usado para compras, saques e pagamentos de serviços. A principal diferença é que, assim como o empréstimo consignado, o valor da fatura é descontado diretamente do salário ou benefício de quem contrata o produto. Por isso, o cartão de crédito consignado tem taxas de juros mais baixas do que outros cartões oferecidos pelas instituições financeiras. No entanto, como qualquer produto financeiro, seu uso inadequado pode levar ao endividamento. Por isso, antes de contratar um cartão de crédito consignado, é fundamental entender as regras, o funcionamento, as vantagens e desvantagens, além de aprender a utilizá-lo de maneira consciente. A seguir, apresentamos dicas para ajudá-lo nesse processo. Como funciona o cartão de crédito consignado Esse produto é disponibilizado pelas instituições financeiras que administram contas-salário de servidores públicos e beneficiários do INSS. Ele também pode ser oferecido a funcionários de empresas privadas que possuem convênios de consignação com bancos. Quais são os limites de consignação As instituições financeiras determinam um limite de crédito, que pode ser utilizado para realizar compras. No momento do pagamento, o valor correspondente ao pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente do contracheque, desde que não ultrapasse 5% do limite do crédito consignado, que pode ser de até 45% do salário de servidores públicos federais ou beneficiários do INSS. Por exemplo, para alguém com um salário de R$ 1.000,00, o limite do cartão não pode exceder R$ 50,00. Entenda a fatura e o desconto na folha de pagamento A fatura do cartão é similar à de um cartão convencional, com o valor total a ser pago. Se você gastou R$ 350,00 e R$ 50 foram descontados diretamente na folha de pagamento, o saldo devedor será de R$ 300. Como funciona a cobrança de juros Caso a fatura seja paga integralmente até a data de vencimento, não há cobrança de juros. Se for pago apenas o valor mínimo, os juros são aplicados sobre o saldo devedor e podem chegar até 2,67% ao mês para aposentados e pensionistas do INSS. Limite em crédito para desconto em folha do cartão consignado O limite total de desconto consignado em folha de pagamento, incluindo empréstimos e outros descontos, é de 40% para trabalhadores de empresas privadas. Para aposentados, pensionistas e servidores públicos federais, esse limite pode chegar a 45% do benefício do INSS, sendo 35% destinados ao empréstimo consignado, 5% para o uso do cartão de crédito consignado e 5% para gastos com cartão de benefícios. As principais vantagens do cartão de crédito consignado O fato de o pagamento ser descontado diretamente do salário ou benefício oferece uma maior garantia para as instituições financeiras, resultando em vantagens para o contratante. Confira algumas das principais: Cartão de crédito consignado e cartão de benefício consignado Apesar das semelhanças, ambos os tipos de cartão oferecem vantagens diferentes. O cartão de benefícios, por exemplo, pode proporcionar descontos em farmácias, seguros de vida e até serviços funerários, enquanto o cartão de crédito consignado é voltado para compras e saques. Riscos do uso indevido do cartão de crédito consignado Embora ofereça diversas vantagens, o uso inadequado do cartão de crédito consignado pode levar a alguns riscos. A seguir, destacamos alguns deles:
