O sonho de muitas pessoas é viver de renda, garantindo uma quantia mensal de seus investimentos que seja mais do que suficiente para cobrir todos os gastos.
Alguns investidores, por exemplo, optam pela aquisição de imóveis e gerenciam esses bens para receber mensalmente os valores de aluguéis. Outros preferem aplicar seus recursos financeiros em investimentos que gerem rendimentos, como a poupança.
Vamos responder à pergunta inicial: quanto rende 1 milhão de reais na poupança com a taxa básica de juros (Selic) a 11,25%? A taxa Selic atual tem impacto direto no rendimento da poupança.
Na sequência, exploraremos quatro alternativas de investimento que podem ajudar você a diversificar seus recursos e atingir seus objetivos financeiros de forma mais eficaz.
Como funciona o rendimento na poupança?
O aumento e a queda da Selic recebem tanta atenção porque essa taxa é crucial para a economia brasileira. A poupança, uma das formas de investimento mais populares do país, tem regras específicas de rendimento que variam conforme a Selic. Confira:
- Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).
- Quando a Selic é igual ou inferior a 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic mais a Taxa Referencial.
Em novembro de 2024, com a Selic a 11,25%, a poupança segue a primeira regra:
Rendimento da Poupança = (1 + (0,5% / 100)) * 1.000.000 = R$ 1.005.000 após um mês.
Ou seja, o rendimento mensal seria de R$ 5.000. Apesar de ser um valor interessante, outros investimentos podem oferecer retornos mais atrativos. Vamos conhecê-los.
Alternativas de investimentos além da poupança
No cenário atual, com a Selic em 11,25%, muitos investidores buscam formas de maximizar seus ganhos. Se você possui R$ 1 milhão ou outro valor e deseja investir de maneira mais eficiente, é essencial conhecer as opções disponíveis. Confira:
1. Tesouro Direto: explorando a renda fixa
O Tesouro Direto é um programa do governo que oferece a compra de títulos públicos. Entre as opções, destaca-se o Tesouro Selic, que acompanha de perto a taxa Selic.
Uma de suas principais vantagens é a liquidez diária, permitindo o resgate do dinheiro a qualquer momento. Além disso, os títulos públicos são considerados de baixo risco, e seu rendimento protege o capital contra a inflação.
2. CDB (Certificado de Depósito Bancário): diversificando suas opções
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos de renda fixa emitidos por bancos. Eles oferecem taxas de juros definidas no momento da compra, com prazos de vencimento variados.
Diversificar com CDBs pode ser vantajoso, pois diferentes instituições financeiras oferecem condições competitivas. Ao pesquisar as opções disponíveis, você pode encontrar CDBs com rendimentos significativamente superiores ao da poupança.
3. LCI/LCA: isenção de imposto de renda e rentabilidade atrativa
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) financiam os setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente.
Esses títulos oferecem isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, aumentando o retorno líquido. Além disso, geralmente apresentam rendimentos competitivos, tornando-se uma opção atrativa para quem busca alternativas à poupança.
4. Fundos de Investimento: gestão profissional para maior diversificação
Os fundos de investimento são carteiras geridas por profissionais que aplicam em diversos ativos. Eles abrangem opções como fundos de renda fixa, multimercado e de ações.
Se você prefere manter um perfil conservador, os fundos de renda fixa podem ser uma boa escolha. Optar por um fundo alinhado ao seu perfil de risco e objetivos financeiros permite diversificar e buscar melhores retornos.
Devo ou não sair da poupança?
Como vimos, se você aplicasse R$ 1 milhão na poupança, o rendimento seria de R$ 5 mil mensais. Embora seja um valor relevante, alternativas como Tesouro Direto, CDBs, LCIs/LCAs e fundos de investimento podem proporcionar ganhos mais expressivos.
A escolha ideal depende do seu perfil de investidor, objetivos financeiros e prazo de aplicação. Diversificar é uma estratégia fundamental para reduzir riscos e potencializar ganhos.
Consultar um especialista financeiro pode ser determinante para tomar decisões informadas e montar um portfólio adequado às suas necessidades e metas.
