Uma pesquisa do Instituto Locomotiva mostrou que 90% dos brasileiros admitem a necessidade de educação financeira em suas vidas.
Esse dado reflete não apenas a crise financeira gerada pela pandemia, que impactou diretamente milhares de famílias no Brasil e no mundo, mas também uma realidade mais ampla. Pergunte-se: você já estudou finanas profundamente? Poucos brasileiros passam do básico nessa área.
Com a renda apertada, é essencial gerenciar melhor os gastos e, sempre que possível, poupar e investir. Uma das opções mais simples para começar a guardar dinheiro e obter rendimentos futuros é a poupança, uma alternativa bastante popular entre os brasileiros.
Você sabe como funciona a Poupança?
Você sabe como ela rende ou qual é a sua liquidez? Continue lendo para descobrir se a Poupança é a escolha certa para o seu dinheiro.
O que é a Poupança?
A Poupança é uma modalidade de investimento em renda fixa. Muitas pessoas utilizam essa opção para guardar dinheiro até atingir um objetivo específico. Não há cobrança de taxas para abrir uma conta, e o risco envolvido é baixo.
Os valores depositados rendem juros, gerando um ganho financeiro adicional. A Poupança pode ser utilizada em duas formas principais: tradicional ou automática. Veja as diferenças:
- Poupança tradicional: O cliente escolhe quanto depositar e quando resgatar o dinheiro.
- Poupança automática: Um valor mensal é programado para ser depositado automaticamente, facilitando o acúmulo.
Qual o rendimento da Poupança hoje?
O rendimento da Poupança é regulamentado pelo Banco Central e varia conforme a taxa Selic:
- Se a Selic for superior a 8,5% ao ano, o rendimento é de 0,5% ao mês, mais a variação da Taxa Referencial (TR).
- Se a Selic estiver em 8,5% ou abaixo disso, o rendimento corresponde a 70% da Selic, mais a TR.
Em setembro de 2024, a Selic está em 10,75% ao ano. Assim, a Poupança oferece um rendimento de 0,5% ao mês mais a TR. Para referência, a TR acumulada nos últimos 12 meses foi de 1,37%.
A TR, criada nos anos 1990 para auxiliar no controle da inflação, perdeu parte de sua relevância ao longo do tempo, mas ainda é utilizada no reajuste de alguns investimentos, como a Poupança. Hoje, o rendimento anual da Poupança gira em torno de 7,8%.
Agora, vejamos alguns exemplos práticos:
Quanto rende R$ 100 mil na Poupança?
Com um rendimento de 0,5% ao mês mais a TR, um investimento de R$ 100 mil gera R$ 582,80 por mês, ou R$ 7.222,18 ao ano. Após 12 meses, o saldo seria de R$ 107.222,18.
Quanto rende R$ 500 mil na Poupança?
Com R$ 500 mil investidos, o rendimento mensal é de R$ 2.914, enquanto o anual chega a R$ 36.110. Depois de 12 meses, o total seria R$ 536.110,27.
Quanto rende R$ 3 milhões na Poupança?
Investindo R$ 3 milhões, o rendimento mensal seria de R$ 17.484, e o anual, R$ 216.665,56. Após um ano, o saldo final seria de R$ 3.216.665,56.
Qual a liquidez da Poupança?
Liquidez é a facilidade de acessar o dinheiro investido sem perda de rendimento ou do capital. A Poupança é altamente líquida: ao solicitar o resgate, o valor cai instantaneamente na conta corrente. Essa praticidade é um dos maiores atrativos dessa modalidade.
Como aplicar na Poupança?
Abrir uma conta Poupança é fácil, e a rentabilidade é uniforme em todos os bancos. No entanto, algumas instituições oferecem benefícios adicionais. No Santander, por exemplo, é possível obter descontos progressivos nos pacotes de serviços, chegando à isenção de tarifas.
Qual a importância de poupar dinheiro?
O Dia Mundial da Poupança, celebrado em 31 de outubro, reforça as vantagens de poupar, como aumentar o poder de escolha e garantir maior tranquilidade na aposentadoria. Em situações de emergência, ter uma reserva financeira pode fazer toda a diferença.
A Poupança é uma das formas mais simples de começar, oferecendo segurança, isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas e a possibilidade de fazer depósitos em qualquer valor ou data.
Poupança: vale a pena?
Como vimos, a Poupança possui vários benefícios, como segurança, simplicidade e alta liquidez. É uma escolha ideal para quem está dando os primeiros passos no universo financeiro, oferecendo rendimentos constantes e facilidade no manejo.
Para iniciantes que buscam segurança antes de explorar outras opções de investimento, a Poupança é uma porta de entrada acessível e eficaz. Conforme você ganhar experiência, poderá migrar para outras modalidades mais rentáveis e com maior grau de risco.
Material informativo. Este texto não constitui previsão ou aconselhamento do Banco Santander (Brasil) S.A. Mantenha seu perfil de investidor atualizado.
