As contas apertaram? Veja como um empréstimo consignado pode ajudar
Se as despesas aumentaram e você precisa de uma solução financeira para colocar as contas em dia, realizar um projeto ou lidar com imprevistos, o empréstimo consignado pode ser uma alternativa viável.
Com taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, ele oferece condições vantajosas para quem busca reorganizar suas finanças.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal na qual as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício previdenciário do solicitante. Isso reduz o risco de inadimplência e permite taxas de juros mais acessíveis.
Como funciona o empréstimo consignado?
As parcelas são automaticamente descontadas da folha de pagamento, respeitando a chamada margem consignável, que, segundo a Lei nº 14.341/2022, não pode ultrapassar 35% do salário bruto. Por exemplo, se seu salário bruto é de R$ 3.200, sua parcela mensal pode chegar a até R$ 1.120.
Quem pode contratar o empréstimo consignado?
- Servidores públicos: Funcionários públicos federais, estaduais e municipais podem acessar essa modalidade, conforme convênios estabelecidos pelos órgãos empregadores.
- Funcionários de empresas privadas: Trabalhadores sob regime CLT podem contratar se suas empresas tiverem convênios com instituições financeiras.
- Aposentados e pensionistas do INSS: Têm acesso ao consignado com taxas de juros máximas reguladas.
Quais são as vantagens do empréstimo consignado?
- Taxas de juros menores: Por conta do desconto automático, as taxas são mais competitivas.
- Facilidade de aprovação: Menor risco para o credor simplifica o processo.
- Prazos de pagamento maiores: Parcelas podem ser divididas em até 120 meses.
- Sem garantias adicionais: O próprio salário ou benefício funciona como garantia.
- Uso flexível: O dinheiro pode ser usado conforme sua necessidade.
Cuidados antes de contratar um empréstimo consignado
- Avalie sua necessidade: Verifique se o empréstimo é realmente necessário.
- Analise seu orçamento: Certifique-se de que a parcela não comprometerá suas finanças.
- Compare taxas de juros: Pesquise diferentes instituições financeiras.
- Leia o contrato: Entenda todos os termos antes de assinar.
- Conheça sua margem consignável: Não comprometa todo o limite disponível.
- Pesquise a instituição financeira: Confira a reputação da empresa antes de fechar negócio.
Quando vale a pena pedir um empréstimo consignado?
- Reorganização financeira: Para consolidar dívidas mais caras.
- Despesas emergenciais: Cobertura de imprevistos como despesas médicas.
- Investimentos em educação: Para financiar estudos e capacitação.
- Projetos pessoais: Como reformas ou viagens planejadas.
Portabilidade de empréstimo consignado
É possível transferir seu contrato para outra instituição, buscando melhores condições. O processo é digital em alguns bancos e pode ser facilitado pelo Open Finance.
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